Category: финансы

Category was added automatically. Read all entries about "финансы".

Виды оборудования для отопительных систем

Виды оборудования для отопительных систем


В наших климатических условиях одним из самых важных факторов обеспечения комфортных условий в жилище являются системы отопления. Все большую популярность приобретают автономные способы отопления – вы сами решаете, какой температурный режим является для вас оптимальным, где и как удобнее расположить оборудование, а также, как обеспечить круглогодичную бесперебойную подачу горячей воды.

Collapse )

Маленькая хитрость ПриватБанка, позволяющая экономить миллионы

Ещё одна история из Украины, рассказанная непосредственной участницей.

Кто не знает ПриватБанк? ПриватБанк знают все! Мало того, многие работали в этом банке или, по крайней мере, пытались устроиться сюда на работу. Но далеко не каждый, даже из проработавших несколько недель (месяцев), понял, что его просто использовали и выбросили, заплатив при этом копейки или оставив вообще без оплаты. Почему я смею это утверждать? Потому что я была одной из тех немногих (точнее из 2-х) людей, которые прошли все отборы и стали сотрудниками «лидера банковского рынка Украины».

В 2006 году я закончила академию и, получив диплом, подтверждающий мое высшее экономическое образование, стала искать работу. Мне хотелось развиваться, хотелось чего-то нового, активного и перспективного. Листая газету с объявлениями по предложению работы, я наткнулась на вакансию ПриватБанка. Объявление звучало примерно так: «В ПриватБанк требуются сотрудники по микрокредитованию. В/о, активность, целеустремленность, коммуникабельность, без опыта работы». Поскольку опыта работы у меня как раз и не было, и это являлось большой проблемой и значительно сокращало возможности устроиться хоть куда-нибудь, я сразу же позвонила по указанному номеру. В трубке тихий женский голос пригласил меня на собеседование.

Первое знакомство с потенциальным рабочим местом прошло никак, у меня забрали резюме и отправили домой, приказав ждать звонка. Позвонили из банка приблизительно через две недели и еще раз позвали на собеседование. В этот раз собеседование действительно состоялось, нас, молодых специалистов, желающих трудоустроиться, приглашали группами по 4 человека, задавали различные вопросы на общие темы, просили рассказать о себе, а потом сказали, что позвонят тем, кто собеседование прошел. Мне позвонили.

Очередное собеседование уже проходило более серьезно, а количество пришедших гораздо уменьшилось. Нас опять приглашали группами, спрашивали, что такое баланс, чем актив отличается от пассива, и знаем ли мы который будет час, когда прошедшая часть суток станет вдвое больше оставшейся. Потом собеседовали по одному, решали задачки и высчитывали % наценки (на этом многие заваливались, считая не наценку, а скидку). В итоге нас осталось семеро.

С чем связано такое количество «пустых» собеседований, растянутых во времени на полтора месяца, сказать не могу, возможно, это отсеивание нетерпеливых и незаинтересованных или просто показуха мнимой значимости собеседовавших, но этим все не закончилось. Теперь нам надо было «пройти отбор» в СББ (служба безопасности банка), а для этого выучить весь текст по охране труда, потом сдать психологические тесты, которые уже окончательно покажут, годимся ли мы для служения в ПриватБанке. Все это время нужно было ходить на работу и учиться быть хорошим микрокредитчиком, делать ксерокопии документов, писать заявки, консультировать клиентов в банке, ходить на привлечение новых клиентов по улицам и рынкам и выполнять прочие указания уже опытных работников. Дело было в конце июля, а психологические тесты были назначены на сентябрь. «У психологов нет свободного времени, не хотите – не ходите», - сказали нам, но мы упорно ходили на работу каждый день и упорно трудились за просто так на благо ПриватБанка. Кстати, после собеседования в СББ нас осталось шестеро. Начальник СББ спрашивал об охране труда и подсмеивался над нами, советуя всем нормальным сразу же бежать отсюда, поскольку «психологические тесты могут пройти только ненормальные, а без них вас на работу все равно не возьмут».

Итак, подошло время тестов, всего их было 13, в каждом около 30 вопросов, время тестирования – 4 часа. Помниться, 3 теста были на решение логических и математических задач, все остальные - просто вопросы с вариантами ответов, «готовы ли Вы убить человека» и т.п. После тестов нас осталось двое.

Теперь, как оказалось, нам нужно было пойти в отдел кадров и написать заявление на прохождение неоплачиваемой!!! двухнедельной стажировки. После стажировки последовал трехмесячный испытательный срок с минимальной заработной платой и максимальной загруженностью. Мне передали всех проблемных клиентов, у которых я должна была стребовать долг, ездить к ним домой, вылавливать их на работе, постоянно звонить и т.п. По самым безнадежным клиентам надо было оформить документы и отнести юристу. Все это очень хлопотно, и работающим опытным сотрудникам некогда этим заниматься. Именно для такого дела ПриватБанку и нужны стажеры. Мне поставили план – 10 выданных кредитов за 3 месяца, иначе испытательный срок не пройти. Через 2 месяца я поняла, что это безнадежное дело и перевелась в другой отдел, в другом отделении банка. Там, благодаря управляющему, который все равно уже думал об увольнении, и терять ему было нечего, я получила нормальную зарплату и более-менее нормальное отношение, позволившее мне проработать в банке целых 10 месяцев. Мне повезло, а вот второй стажер, прошедший со мной все собеседования и тесты, так и сидел на минимальной заработной плате в отделе микрокредитования около года, пока не понял, что пора искать работу поприличнее.

Такая схема трудоустройства в ПриватБанк (и не только) действует и сейчас. Мне неоднократно приходилось наблюдать стажеров, которые активно, с надеждой на серьезную работу и карьерный рост, выполняли мелкие поручения, да и сама я давала им задания, потому что иначе выполнить весь объем обязанностей просто невозможно. Причина отказа в трудоустройстве обычно одна и та же на разных этапах: «не прошел психологическое тестирование», «не прошел стажировку», «не прошел испытательный срок». Держать стажеров выгодно, это огромная экономия денежных средств, поэтому в ПриватБанке они «поставлены на поток». Что это, если не мошенничество чистой воды, обман наивных граждан, хитрая афера, прикрывающаяся известным именем «первого банка»?! Так работает система. Лишь единицам удается прорваться, и здесь для них начнется новая борьба, но это уже другая история.

Банки – лучшие мастера «законных» махинаций

Принято считать, что банки – это солидные учреждения, в которых работают квалифицированные и честные люди, и они просто не способны обмануть своих клиентов. Но это всего-навсего стереотипы, практика показывает, что и этим «солидным» учреждениям не чужды методы махинации. Одни – надувают клиентов, просто «забыв» сообщить им нужную информацию, особенно это касается случаев, когда потребители подписываю кредитный договор, другие – нечестными методами заставляют клиента заплатить больше, чем они должны. Даже бывали случаи, когда потребитель дважды закрывал свой кредит. Но обо всем это по порядку.
Итак, по закону, банки обязаны сообщать своим клиентам все условия сделки, что бы они имели представление на что идут. Четко должны прописываться или проговариваться условия обязательств заемщика: процентная ставка, комиссия, штрафные санкции, которые могут быть применены, если платеж по кредиту прострочен и т.д. Банки и «сообщают» эту информацию, но своеобразным образом – в конце договора прописывают, как примечание, притом для этого сообщения выбирают самый мелкий шрифт. Это уже способ махинации, ведь очень часто клиент на такие «сообщения» просто не обращает внимания, считая их маловажными (ведь написаны в конце и очень мелкими буквами). Также у заемщика могут быть проблемы со зрением, и он просто не в состоянии прочитать такой кредитный договор. А как результат, всплывают неприятные нюансы, особенно, если платеж прострочен. Банк уже постфактум сообщает о штрафных санкциях (процент за каждый день неуплаты или же фиксированная сумма за месяц). А вот, если в кредит, например, была взята машина, могут ее изъять. При этом заставить заемщика платить, скажем, за ее содержание на стоянке банка, и никаких претензий не принимают – ведь такое условие было прописано в кредитном договоре. Были случаи, когда банк подвал на своего клиента в суд, и тот при этом должен был оплатить его расходы на юристов и судовые процессы. Угадайте: почему потребитель платил банку за то, что он подал на него в суд? Да потому что и это условие, оказывается, было в договоре, и заемщик собственноручно его подписал.
Но если махинации с мелким шрифтом с натяжкой можно назвать еще более-менее законными, то заявления банков о том, что они выдают кредиты под нулевой процент, уже махинация посерьезней. Банк никогда не будет работать для себя в убыток. Все проценты по кредиту просто «запрятаны» в комиссии и часто могут даже превышать суму, которую потребитель бы заплатил, взяв кредит на обычных, а не «самых выгодных» для него условиях.
Также хитрые банкиры просто заставляют взять у них кредит. Такая махинация весьма успешно проходит, если у клиента есть зарплатная карта. Например, приходишь снимать деньги, а там сума больше. Сразу приходит радость – дали премию или еще что-то в этом роде. В самом крайнем случае заподазриваешь какую-то банковскую ошибку. Но через несколько дней, деньги также на счету, и конечно, сознание успокаивается, а вместе с эти появляется неудержимое желание истратить внеплановые деньги. А вот через несколько месяцев после того, как «призовые» деньги оказались на карточке и были благополучно истрачены, на арену выходит банк. Оказывается, он решил, в одностороннем порядке, предоставить кредит всем работникам фирмы, которые в нем обслуживаются, и «забыл» об этом предупредить. Теперь законно вымогает погашения одолженной сумы, процентов по ней и, конечно, штрафных санкций за просрочку в погашении кредита.
И наконец, банки могут заставить своего клиента дважды заплатить по кредиту. Например, клиент взял деньги на приобретение телевизора. Аккуратно выплатил всю сумму, и благополучно выбросил квитанции о перечислении денег. Ведь зачем ему лишний мусор, обязательства выполнены, можно о них больше не думать. Не тут-то было, через полгода банк выставляет свои претензии, мол: почему не платите кредит. Доказать им, что все уже давно заплачено практически невозможно, приходиться платить и второй раз. И еще, очень часто банк не закрывает кредит до конца, а оставляет двадцать-тридцать гривен за своим клиентом, он об этом, конечно, не знает. И опять же через полгода, заемщику звонят из банка и ставят перед фактом, что он не выплатил кредит, и что его ожидают к тому же штрафные санкции.

Современные проблемы финансового управления амортизационными отчислениями на предприятии

Управление источниками финансирования предприятия является одной из основных задач финансового менеджмента. Согласно данных Томского областного комитета государственной статистики, основным источником финансирования инвестиций в основной капитал предприятий Томской области являются собственные средства. В современных условиях, как показывают статистические данные, одним из существенных источников финансирования предприятий является амортизация. Вместе с тем, амортизация представляет собой стабильный источник финансовых средств, минимально зависящий от результатов текущей и финансовой деятельности предприятия, амортизационные отчисления легко планируются и контролируются. Амортизационные отчисления как объект управления предоставляют финансовым менеджерам обширное поле деятельности для принятия эффективных стратегических и оперативных финансовых решений направленных на успешную реализацию общей стратегии экономического развития предприятия. Однако в процессе управления амортизацией сегодня существует ряд проблем, рассмотрение которых и является целью данной работы. Рассматривать основные современные проблемы управления амортизацией, по нашему мнению, необходимо в соответствии с логикой самого процесса амортизации. Этот процесс можно представить как совокупность трех этапов. На первом этапе происходит начисление, на втором - накопление амортизационных отчислений, на третьем этапе - их использование. Рассмотрены особенности и проблемы каждого этапа. В качестве особо актуальных проблем в области управления амортизационными отчислениями можно отметить следующие: отражение реальной стоимости имущества, подлежащего амортизации, определение объективного срока полезного использования амортизируемого имущества, выбор методов начисления амортизации, наиболее точно соответствующих характеру использования амортизируемого имущества, возврат амортизационных сумм из дебиторской задолженности, обеспечение учета и финансового контроля накопленных амортизационных начислений, страхование и сохранение амортизационных отчислений от обесценивания в результате инфляции, нецелевое использование амортизационных отчислений. Разрешение этих проблем в ходе формирования и реализации амортизационной политики, позволит финансовым менеджерам обеспечить эффективное развитие предприятия в рыночных условиях.

Экономические предпосылки устойчивого развития машиностроения

Развития машиностроения нельзя отрывать от всеобщей задачи коренного и быстрого улучшения инвестиционного климата в стране, предоставляя одновременно определенные преференции машиностроительным предприятиям в области нормализации фискальной и эквивалентной финансовой нагрузки. Такие шаги Правительства РФ должны предварять более конкретные программно-целевые подходы Министерства образования и науки РФ к восстановлению лидирующих позиций нашего машиностроения на качественно новом техническом уровне. Требования о предоставлении нашему деградировавшему за годы кризиса машиностроению бюджетных, инвестиционных, налоговых, кредитных, протекционистских, тарифных, валютно-курсовых, прохолдинговых субсидий не являются сейчас завышенными. Подобные поблажки могут создать лишь минимальные предпосылки для полной нормализации воспроизводственных процессов в отрасли на новейшей технической базе. Названные льготы улучшат инвестиционный климат отрасли, что особенно важно для крупного отечественного и иностранного промышленного и банковского капитала. Именно это может обеспечить действительно быстрый прорыв нашего машиностроения к мировым качественным стандартам, диктуемым, главным образом, ведущими зарубежными ТНК. Последние являются ключевыми игроками глобальной экономики, благодаря, в первую очередь, огромной концентрации в своих руках научных ресурсов, особенно прикладной науки.

Взаимодействие денежно-кредитной и финансовой политики

В решении задач ускоренного экономического роста, реализации социальных программ на основе стабильной денежной единицы взаимодействие между денежно-кредитной и финансовой политикой имеет важнейшее значение. Будучи органической частью экономической политики, денежно-кредитная и финансовая политика обеспечивают развитие национальной экономики как единой системы. Как денежно-кредитная, так и финансовая политика, обеспечивая единство воспроизводственного процесса, вместе с тем концентрируются на задачах разных его стадий. Финансовая политика, обслуживая стадию распределения общественного продукта, тесно связана с бюджетным механизмом, формированием доходов государственных субъектов, регулированием минимального уровня оплаты труда, налогообложением юридических и физических лиц. Денежно-кредитная политика акцентирует свое внимание на процессах перераспределения общественных благ, регулировании денежного оборота в наличной и безналичной форме, эмитировании платежных средств, достаточных для совершения кругооборота и оборота капиталов. Взаимодействие между денежно-кредитной и финансовой политикой проявляется при этом не только на функциональном, но и на институциональном уровне, на уровне взаимоотношений между банками и финансовыми учреждениями на финансовом рынке. Наиболее ярко взаимодействие банковской и финансовой систем проявляется на макроуровне в сфере денежного оборота, в сфере пополнения каналов денежной массы. Многое здесь зависит (применяя старый термин) от отлаженности финансово-кредитного механизма, от той модели развития, которая принята в обществе.

Экономическая эффективность способов доения коров

Доение животных - это центральный процесс на животноводческих фермах. Его выполнение связано с необходимостью применения машинной техники, взаимодействующей с репродукторными органами животных. От качества выполнения этого процесса существенно зависят воспроизводительные функции животного как источника продукции в виде молока и приплода. Правильный выбор способов механизации и технологических схем организации доения коров влияет не только на производительность труда на фермах, но и на качество получаемой продукции, а в итоге и на эффективность производства в целом. Для оценки различных способов машинного доения, следовательно, и отдельных доильных установок рекомендуется использование различных показателей, в том числе эксплуатационных издержек производства продукции, трудоемкости обслуживания животных, капитальных вложений и др. Основываясь на этих методических разработках определена экономическая эффективность применения различных способов доения коров. Приводятся результаты расчета основных экономических показателей применения различных способов доения коров на ферме.